Lainavertailu

Markkinat ovat pullollaan pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka ovat valmiita tarjoamaan lainaa sitä tarvitseville. Pahin virhe, mitä tässä tilanteessa voi tehdä, on tarttua ensimmäiseen vastaantulevaan lainatarjoukseen. Miksi? Koska se ei välttämättä ole edullisin tai paras mahdollinen. Siksi kannattaakin ottaa avuksi lainavertailu.

Lainojen vertaileminen kannattaa, koska sitä kautta kuluttaja voi löytää helposti itselleen parhaiten sopivimman lainan – usein vieläpä hyvin edullisesti. Parhaimmillaan säästöä voi tulla monia tuhansia euroja, mikä on vain ja ainoastaan hyvä uutinen.

Sivuston lainavertailusta löytyy varmasti edullinen laina.

Lainojen vertailu netissä on kaikkea muuta kuin vaikeaa. Valitse vain sopiva lainasumma ja vertaile Kulutusluottoa24 -sivustolla esiintyvien lainanantajien tarjouksia, ja nappaa niistä sitten itsellesi sopivin vaihtoehto. Ennen sitä jokaisen on kuitenkin hyvä tietää, mitä lainavertailussa tulee ottaa huomioon ja mitä kaikkia lainoja kannattaa vertailla.

Jatka siis lukemista ja suuntaa sitten lainavertailun pariin!

Vertaile lainat veloituksetta

Lainavertailu on yksi parhaimmista ilmaisista työkaluista laadukkaan ja ennen kaikkea edullisen lainan löytämiseen. Käytännössä lainojen vertailu pistää kaikki lainapaikat ja pankit kilpailemaan kuluttajan asiakkuudesta, mikä johtaa siihen, että vastaan voi tulla normaalia edullisempia lainan kokonaiskuluja.

Ilmainen lainavertailu on vaivatonta ja sitä kautta voi yllättävänkin helposti löytää itselleen parhaimman, järkevimmän ja hinnaltaan edullisimman lainavaihtoehdon. Muista, että lainojen vertaileminen ei vielä sido mihinkään, vaan sen avulla voi vain arvioida ja vertailla lainamahdollisuuksia helpommin.

Vertailua ei kannata jättää koskaan väliin, koska sitä kautta voi säästää satoja, toisinaan jopa tuhansia euroja.

Kenelle lainojen vertailu on suunnattu?

Lainavertailu on käytännössä mahdollista kaikille 18-vuotiaille, mutta asia ei ole ihan niin yksinkertainen, sillä mukana on tiettyjä reunaehtoja. Aina edes 18 vuoden ikä ei riitä, vaan osa lainantarjoajista edellyttää yli 20 vuoden ikää.

Iän lisäksi muita ehtoja ovat esimerkiksi:

• • Säännölliset tulot

• • Vakituinen osoite Suomessa

• • Puhtaat luottotiedot

Lainavertailu: Mikä laina sopii parhaiten omiin tarpeisiin?

Lainoja löytyy markkinoilta vaikka millä mitalla, mutta suinkaan kaikkia niitä ei kannata lähteä lunastamaan. Ennen kuin lähtee virallisesti vertailemaan eri lainatarjouksia, on hyvä selvittää, mitä lainaa tarkalleen ottaen tarvii.

Erilaisia lainoja ovat muun muassa:

• • Pikalaina

• • Kulutusluotto

• • Yhdistelylaina

• • Joustoluotto

• • Joustolaina

• • Autolaina

• • Remonttilaina

• • Asuntolaina

• • Venelaina

Kun tietää, mitä luottoa oikein tarvii, voi sen jälkeen lähteä vertailemaan tarkemmin itse lainatarjouksia.

Lainavertailu & sen eri osa-alueet

Jos/kun lainojen vertaileminen tulee jossain vaiheessa ajankohtaiseksi, on hyvä tietää, mitä itse vertailussa pitää ottaa huomioon. Alla on käyty läpi tarkemmin niitä lainan ominaisuuksia, jotka jokaisen tulee huomioida todella tarkasti lainoja vertaillessa.

Lainan määrä

Lainavertailu kannattaa tietenkin aloittaa siitä, millaisia summia eri lainanmyöntäjät ovat tarjoamassa. Jos tarvitsee esimerkiksi 15 000 euron autolainaa tai vaikkapa 1 000 euron pikalainaa, kannattaa varmistua siitä, mitkä tahot tarjoavat kyseisiä lainoja.

Nimelliskorko

Nimelliskorko antaa lainalle sen nimellisen hinnan. Suomessa nimelliskorkojen suuruus on vakuudettomien luottojen kohdalla noin 4-20 %, joten lainavertailu ehdottomasti kannattaa. Pelkkään nimelliskorkoon ei kuitenkaan kannata jäädä kiinni, koska se ei kerro koko totuutta lainan hinnasta ja kokonaiskustannuksista.

Matalakorkoinen laina nimelliskoron pohjalta voi oikeasti olla yllättävänkin kallis, kun siihen lisätään mukaan hallinnointikulut, avausmaksut ja muut sivukulut.

Kaikki nämä yhdessä muodostavat tärkeämmän luvun, joka on todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko

Lainan todellinen vuosikorko on lainanhakijan kannalta eittämättä tärkein mittari. Se pitää sisällään korkoja myöten kaikki lainaan liittyvät kulut, kuten:

• • Tilinhoitopalkkio

• • Laskutuspalkkio

• • Avausmaksu

Todellinen vuosikorko paljastaa sen, kuinka paljon muut kulut ovat nostamassa lainan kokonaiskorkoa. Etenkin avausmaksun vertaileminen on tärkeää, koska se voi nostaa lyhyelläkin laina-ajalla todellisen vuosikoron suureksi.

Kuukausierä ja maksuaika

Kuukausierä ja lainan maksuaika menevät käsi kädessä, eli mitä pidempi maksuaika, sitä pienempi kuukausierä. Monella onkin tavoitteena päästä käsiksi lainaan pienellä kuukausierällä varustettuna sen sijaan, että toiveissa olisi löytää pienin korko.

Ensisijaisesti on järkevämpää katsoa puhtaasti lainan hintaa eikä vain kuukausierää. Pieni kuukausierä ja pitkä maksuaika tarkoittavat sitä, että lainan kokonaiskustannukset voivat kohota loppupeleissä hyvinkin suuriksi.

Etkö usko? Alla on havainnollistava esimerkki 10 000 euron lainasta, jossa ainoa muuttuva tekijä on maksuaika, joka vaihtelee 3-15 vuoden väliltä. Katso taulukko läpi ja ylläty.

Vaikka lyhimmässä maksuajassa onkin suurin kuukausierä, säästää sillä loppupeleissä lainakustannuksissa joissain tapauksissa 3000€, ja joissain jopa 4000 euroa. Lainaa ei siis missään nimessä kannata venyttää pitkälle maksuajalle, ellei ole aivan pakko.

Lainanhakijan kelpoisuusvaatimukset

Viimeinen huomioonotettava seikka lainojen vertailussa on pankkien ja rahoituslaitosten vaatimukset lainan myöntämisen näkökulmasta. Näiden kriteerien runko käytiin läpi jo ylempänä, mutta niiden täyttäminen rimaa hipoen ei tuo pöytään vielä kovinkaan kummoista lainaa.

Lisäksi kriteerit vaihtelevat paljon eri lainanantajien välillä. Osalle voi riittää 18 vuoden ikä ja 600 euron kuukausitulot, kun taas jonkin luotonmyöntäjän ehtona voivat olla 24 vuoden ikä ja vähintään 15 000 euron vuositulot. Joku muu voi taas olla myöntämässä lainaa työttömälle ilman tuloja.

Miksi lainavertailu kannattaa? – 3 syytä

Lainavertailu on lainanottajan näkökulmasta järkevää monista eri syistä. Niistä kolme tärkeintä ovat nämä:

1. 1. Lainatarjouksia saa nopeasti monilta eri yhtiöiltä
   2. Kilpailutus ja vertailu voi tuoda merkittäviä rahallisia säästöjä
   3. Lainavertailu on helppoa, tehokasta ja ilmaista, eikä se sido mihinkään

Näistä etenkin taloudelliset säästöt ovat yksi selkeimmistä hyödyistä, mitä kulutusluottovertailu tuo mukanaan. Jos vain tarttuisi oman pankin ensimmäiseen tarjoukseen, saattaisi olla, että maksaisi jopa satoja euroja enemmän kuin olisi oikeasti tarpeen.

Lainavertailu Kulutusluottoa24 -sivuston kautta on rahallisten syiden lisäksi järkevä valinta myös tehokkuuden ja helppouden takia. Markkinoilta löytyy monia rahoitusyhtiöitä ja pankkeja, jotka ovat tarjoamassa erilaisia lainoja, ja näin ollen itsenäinen lainavertailu olisi todella työlästä.

Näiden sivujen kautta voi helposti vertailla kymmenien eri lainanmyöntäjien tarjouksia ja valita niistä lopulta sen itselle sopivimman sekä edullisimman.

Vertailun parhaat kulutusluotot – luottovertailu 2023

Vippi

Vippi on yksi parhaista lainapalveluista vuodelle 2023. Vippi.org tarjoaa vertailun edullisemmasta päästä olevia pikavippejä sekä suurempia lainoja aina 60000 euroon asti.

• • Vippi 100 – 2000 euroa

• • Lainaa jopa 60000 euroa

• • Lainaa 18-vuotiaalle

• • Luottotiedot oltava puhtaat

Kulutusluotot 2023 – mitä lainatessa tulee huomioida nykyään?

Tärkeintä on lukea aina ensin lainaehdot. Oli hakemassa mitä hyvänsä lainaa, joko suurempaa kulutusluottoa, lainaa pankista tai vastaavasti pienempää pikavippiä, niin aina on syytä lukea lainaehdot. Tämä on kaikista tärkein elementti lainatessa ja näin säästyt kaikilta mahdollisilta yllätyksiltä ja tiedät missä mennään. Kartoita lainan tarpeesi, mieti todella kuinka paljon rahaa tarvitset lainaan, koska monetkulutusluottoyritykset lainaavat joustavasti ja jotkut myöntävät lainaa jopa euron tarkkuudella eli voit todella lainata juuri niin paljon kuin tarvitset.

Seuraavaksi kannattaa lähteä katsomaan mistä lainaa voi hakea ja tässä auttaa parhaiten kulutusluottovertailu, joka nopeuttaa hommaa sillä tavalla, että lainaa hakevan henkilön ei tarvitse itse etsiä kulutusluottoa myöntäviä yrityksiä vaan firmat ovat listattuna sivuille ja niistä löytyy kaikki tarvittava informaatio. Näin pystyt nopeasti katsomaan, mitkä yritykset voisivat olla potentiaalisia lainapaikkoja ja voit tutkia lisää niistä niiden omilta sivuilta. Tämän vaikeampaa se ei ole ja muuta ei tarvita. Pieni lainavertailu, lainatarpeen kartoitus, lainaehtojen lukeminen ja lainahakemuksen täyttäminen verkossa. Alhaalla vielä viisi vaihetta kuinka lainan hakeminen käytännössä suoritetaan:

1. 1.  Lainatarpeen kartoitus – mieti kuinka paljon lainaa tarvitset
   2.  Pienimuotoinen lainavertailu – valitse itsellesi paras lainapaikka
   3.  Lainaehtojen lukeminen ja hyväksyminen
   4. Lainahakemuksen täyttäminen verkossa
   5. Lainahakemuksen hyväksyminen -> Rahat tilillesi

Tässä on 5 vaihetta, jotka läpi käymällä saat lainaa tilillesi helposti ja nopeasti. Lainaamisesta on tullut 2023 vuoteen mennessä todella helppoa ja kun vertaa viime vuosituhanteen niin todella suuri harppaus on otettu ja parempaan suuntaan. Lainaa otetaan jopa 50000 euroa yhä useammin ja keskimääräinen lainamäärä suomalaista kohden on noussut vuosi vuodelta aavistuksen. Kaikki maksaa nykyään enemmän ja ihmisten on otettavaa lainaa varsinkin asuntoa varten. Keskimääräinen lainasumma mitä otetaan on kuitenkin alle 300 euroa jos ei laske mukaan asuntolainoja ja muita merkittävän suuria kulutusluottoja. Tästä huomaa kuinka suuressa suosiossa pikavipit ovat ja kuinka paljon niitä todella otetaan. Myös luotot ovat kovassa kysynnässä ja etenkin 1000 euron kulutusluotto, jota haetaan ylivoimaisesti eniten. Seuraavaksi tulee 2000 € lainat ja sen jälkeen tästä suuremmat kulutusluotot.

Lainavertailu ajantasalla!

Haluamme kehittää kulutusluottoa24.fi –sivustosta entistä paremman ja meille on hyvin tärkeää saada palautetta käyttäjiltämme. Tätä kautta saamme tietää, onko sivustosta ollut teille apua ja jos ei, niin mitä voisimme mahdollisesti tehdä parantaaksemme sivuston käyttömukavuutta ja helpottaaksemme lainan etsimistä entisestään. Oli palautteesi siis negatiivista tai positiivista, niin älä missään tapauksessa epäröi ottaa meihin yhteyttä. Luemme jokaisen palautteen ajatuksen kanssa ja kaikki pyritään huomioimaan. Jos saamme rakentavaa palautetta, käytämme sitä hyväksi kun sivua päivitetään. Kiitos jo etukäteen kaikille!

Usein kysytyt kysymykset – Lainavertailu